银行数字化转型优秀案例-日照银行数字供应链金融探索与实践

清华金融评论 2023-05-04 18:59:28

党的二十大报告强调，“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”，商业银行在我国金融体系中处于主体地位，在服务实体经济中发挥着关键作用。2022年，在复杂严峻的国内外形势下，银行业为促进我国社会经济恢复和高质量发展作出了重要贡献，服务实体经济质效大幅提升。

【资料图】

《清华金融评论》首推“中国银行业创新发展典型案例征集”活动，遴选优秀案例展示，展现商业银行在“数字化转型”“乡村振兴”“普惠金融”“绿色金融”和“履行社会责任”等方面的实践风采，旨在从微观角度更加生动地反映银行业服务实体经济的具体做法和成效，为助力行业高质量发展提供参考。

案例征集持续进行中，报名请关注文末。

一、案例背景

党的二十大报告指出：“着力提升产业链供应链韧性和安全水平，推动经济实现质的有效提升和量的合理增长”。日照银行积极响应中央、省市关于加快推进供应链金融发展的决策部署，依托政策支持的“天时”，港口区位优势、科技进步的“地利”和科技强行、多方共赢的“人和”等综合优势，聚焦山东省“十强”产业地图、“四新”经济、日照市“十大重点产业链”，大力发展数字供应链金融。围绕产业链核心企业及上下游企业应收、预付、存货等，持续丰富供应链金融产品体系，搭建多层次业务办理渠道。创新打造“621”数字供应链金融服务体系，围绕企业“股权、产权、债权、货权、碳权、数权”六权资产，打造“一单一票”（即数字化可信仓单、数字化供应链票据）两大拳头产品，搭建一个数字供应链金融服务平台——“黄海之链”。研发6大类、18项供应链金融产品，将金融服务深度嵌入链上企业的生产、经营、结算、融资等环节，实现供应链“四流合一”。陆续实现全国首单电子仓单质押权利登记、全国银行业首笔供应链票据质押融资业务等20余项全国、省市“首单”突破。2021年以来累计为612家核心企业及4256家链属上下游企业，投放供应链融资677.5亿元，覆盖港口、建筑、钢铁、汽车、石化、医药等10余项行业，典型做法被央视《朝闻天下》报道。荣获2022中国供应链金融生态优秀金融机构、2022卓越竞争力供应链金融银行、中国物流与供应链金融卓越服务企业等10余项奖项。

二、数字供应链探索应用成果

日照银行持续加快数字化转型，深化与中企云链、简单汇、聚均科技、京东工业、联通物联网研究院、中储京科、中信梧桐港、六六云链、厦门象屿等金融科技领军企业的合作，应用前沿科技，将数字科技成果与实体经济场景有机结合，推出“应收账款票据化、港产城融一体化、产业资产数字化、链端节点融合化、集中代采线上化、场景金融生态化”等供应链金融行业解决方案，服务港口、石化、钢铁、汽车、医药、绿色建筑、冷链物流等产业链发展，帮助中小微企业便捷获得融资、降低财务成本，促进产业链降本增效。

（一）港产城融一体化

通过与山东港口集团、金融科技公司、产业园区等深度合作，运用“物联网+区块链”技术，在港口作业系统、仓储系统采集货物仓储、物流等关键节点数据，作为电子仓单的要素，实现货物与仓单要素的一一对应，并通过仓单系统与银行业务系统的联通，解决传统仓单质押融资业务背景虚假、重复出具仓单等问题，将港口/数字仓库内货物升级为可信的数字资产。累计投放电子仓单质押融资39亿元，并保持零不良率，涉及货物包括玉米、铁矿石、煤炭、原糖、木材等18种商品，有效盘活港口客户货物资源，提升港口金融属性，重构大宗商品行业信用。

山东某国际贸易有限公司主要从事焦炭贸易，年出口量100万吨，货值30亿元，居全国前列，基本业务模式为自山西采购焦炭，日照港集港装船后出口，日照银行通过电子仓单质押融资+出口发货后融资产品组合，有效支持企业国内采购及出口销售资金需求，2022年为该公司提供融资20笔、11.22亿元，有力支持涉外企业稳健发展。

（二）应收账款票据化

通过金融科技赋能，将产业链核心企业信用层层传导至整个产业链条，运用供应链票据、“橙信”等产品，上游供应商无需抵押担保，即可便捷获取融资，降低产业链整体运营成本，提升交易背景数字化穿透能力。上海票交所推出供应链票据后，日照银行积极探索应用，于2021年3月19日落地山东省首笔供应链票据贴现融资业务，截至目前，与简单汇、中企云链、通汇数科三家平台合作开立供票237.2亿元，办理供票贴现221.4亿元。依托“黄海之链”平台，基于企业真实交易所形成的应付账款，研发应收账款电子债权凭证“橙信”，自2021年8月产品上线以来，累计开立“橙信”127.34亿元，办理“橙信贷”融资108.8亿元。例如，山东济南某企业开立的“橙信”流转429次、拆分392次，最小持单金额5000元，为420家供应商盘活应收账款，实现供应链金融对小微企业的精准滴灌。

（三）链端节点融合化

通过与聚均科技、山东大商中心、简单汇、中远海运等合作，围绕核心企业，将金融服务向上游采购及下游销售端延伸，提供电子仓单质押融资、供应链票据、橙信、预付款融资等供应链金融解决方案。以某钢铁企业金融服务方案为例，日照银行运用区块链、大数据、物联网等先进技术，对接钢厂TMS（运输管理系统）、WMS（仓储物流管理系统）、OFS（订单履行系统）、ERP（企业资源计划）等系统，获取企业订单、生产、存货、销售、物流等信息，通过底层资产穿透、流程管控，实现“四流合一、闭环运作”，截至目前，累计为该企业办理预付款融资等供应链金融业务7.09亿元。

（四）产业资产数字化

通过聚均科技的产业数字金融生态平台，实现企业数据与银行的互联互通，突破传统授信对“主体信用”的依赖，向“交易信用”升级，盘活企业资产。例如，日照银行基于医药流通企业与医院销售模式，对接山东医药集采平台、企业ERP系统等，获取企业订单、发货单、销售发票、应收单（医院回执）、收款单等数据，将医药流通企业每一笔应收账款背后的交易情况数字化、透明化，可视化，实现了底层资产的交叉比对，确保应收账款的真实性，盘活企业应收账款。截至目前，通过应收账款池融资为相关医药企业投放橙信贷、供票融资、福费廷融资5.89亿元。

（五）集中代采线上化

依托“黄海之链”平台，通过与具备优质资源整合能力的平台合作，为中小型建材企业、冷链物流企业、批发商户提供集中代采、金融支持等一体化服务方案，促进产业链的联动发展。以山东钰翔绿色建筑场景为例，依托“黄海之链”平台及“智慧钰翔”供应链管理平台，根据集采行业特点，于2022年6月研发推出特色产品“橙筑通”，赋能绿色建筑产业链，为产业链上游企业提供“橙筑通”应收账款融资服务，促进产业链的联动发展，目前累计为上游46家供应商提供“橙筑通”应收账款融资2.89亿元。

（六）场景金融生态化

针对现代农业产业链场景，打造农产品质量安全追溯平台，推出“云端有码、手中有卡、市场有秤、预约有车、村口有站”的“五有”惠农服务，提升农村地区支付便利性安全性。精准捕捉政策导向和市场需求，克服活体抵押物确权难题，落地日照市首笔“肉牛活体抵押”贷，有效盘活农户资产。积极对接科创企业、专精特新等具有核心竞争力企业，以全生命周期金融服务助力科创企业成长。综合运用知识产权质押、科技成果转化贷、科创贷、科创-股权贷、科创再贴通、“一揽子”票据贴现、投贷联动等产品，满足企业在初创期、成长期、成熟期等不同阶段的资金需求。

党的二十大报告指出：“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”“加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合”。日照银行将加快数字化转型升级进程，持之以恒推动数字供应链金融发展，围绕港口贸易链、产业链，扎根区域特色、优势产业集群，致力打造“产业经济+金融服务”数字化金融服务生态圈，推动供应链金融业务提质增效，满足核心客户和链上小微企业金融服务需求，持续打造数字供应链金融服务新业态，提升金融服务数字经济、实体经济发展质效。

（本案例由日照银行提供，未经授权禁止转载，案例内容的最终解释权归该提供机构所有。）

中国银行业创新发展典型案例征集

《清华金融评论》

北京清控金媒文化科技有限公司

征集范围

征集范围：政策性银行、国有大型银行、股份制银行、城商行、农商行、民营银行、外资银行等银行类金融机构。

征集主题

一、数字化转型专题

1、治理体系

2、数字化风控

3、数字化营销

4、数字化运营